“有了‘鷺質貸’，我們中小微主體也可以起飛了。”近日，福建省廈門市集美區(qū)一家餐飲店的老板憑借“名特優(yōu)新”個體工商戶認定這一質量信譽，向廈門農(nóng)商銀行申請了18萬元信用貸款，有效緩解了新產(chǎn)品研發(fā)和市場開拓的資金壓力。

為切實幫助經(jīng)營主體，特別是中小微經(jīng)營主體拓寬融資渠道、降低融資成本、增加融資額度、提高融資可得性，廈門市市場監(jiān)管部門牽頭開展質量融資增信工作。截至4月上旬，廈門全市各銀行運用央行再貸款再貼現(xiàn)資金，為白名單內(nèi)經(jīng)營主體提供融資約25億元，各銀行的“鷺質貸”產(chǎn)品已為65家（次）質量信譽企業(yè)提供貸款約10億元。

出臺質量融資增信政策

2024年11月，廈門市市場監(jiān)管局、廈門市委金融辦、人民銀行廈門市分行、廈門金融監(jiān)管局共同印發(fā)《廈門市質量融資增信工作實施方案》（以下簡稱《實施方案》），出臺質量融資增信政策，創(chuàng)新推出“鷺質貸”質量信貸產(chǎn)品。近日，廈門市市場監(jiān)管局舉辦新聞發(fā)布會，解讀質量融資增信政策，發(fā)布“鷺質貸”形象標識，并舉辦首批“鷺質貸”銀企簽約儀式。

質量融資增信是指以經(jīng)營主體具備的質量能力、資質等質量要素為依據(jù)建立的增信機制。該政策抓住質量政策與金融政策的結合點，找準拓寬質量效益型經(jīng)營主體融資增信渠道的突破點，讓“質量+金融”政策直達實體經(jīng)濟，把經(jīng)營主體質量“硬實力”轉化為融資增信“真紅利”。

《實施方案》根據(jù)經(jīng)營主體在質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創(chuàng)新等5個方面所具備的能力、資質、榮譽等重要信息，細化明確了廈門市質量融資增信質量要素范圍和指標清單，建立了Ⅰ類（優(yōu)秀）、Ⅱ類（好）、Ⅲ類（良好）3個等級的質量信譽等級評價體系，內(nèi)含32個要素指標。廈門市市場監(jiān)管局按照質量信譽等級評價體系梳理了質量信譽白名單，經(jīng)營主體可對照公布的32個質量要素指標，判斷是否納入白名單、獲得何等質量信譽等級，積極向銀行申請質量信貸產(chǎn)品。

推送質量信譽白名單

以質量要素增強融資信用，能夠有效提高融資主體獲得資金的可靠性和穩(wěn)定度。對于融資方來說，增信可以擴大融資渠道，提高融資效率；對于資金方而言，增信能夠減少信用風險，保障資金安全。

廈門市市場監(jiān)管局牽頭構建質量信譽等級評價體系，細化明確32個質量要素指標清單，向金融機構推送包含6634家次經(jīng)營主體的質量信譽白名單。白名單中半數(shù)為中小微企業(yè)，更有160家個體工商戶，充分激活中小微經(jīng)營主體的發(fā)展動能。

質量融資增信政策出臺后，廈門市市場監(jiān)管局召集全市主要金融機構召開座談會，詳盡解讀質量要素指標內(nèi)涵。在銀行開發(fā)“鷺質貸”產(chǎn)品過程中，該局給予“點對點”政策解讀支持，幫助銀行科學采信質量增信要素，精準開發(fā)信貸產(chǎn)品。同時，該局對質量信譽白名單內(nèi)各經(jīng)營主體從質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創(chuàng)新等5個維度進行賦分，生成簡潔直觀的“質量信譽雷達圖”，對經(jīng)營主體的質量水平進行全面畫像，有效破解信貸雙方信息不對稱難題。

農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行、廈門農(nóng)商銀行、工商銀行廈門市分行積極響應政策要求，經(jīng)過充分調研、精心設計，陸續(xù)推出“鷺質貸”產(chǎn)品。各行的“鷺質貸”各具特色，利率2.73%—3.7%不等，貸款額度最高500萬元—5000萬元不等，并在申請、審批流程上給予白名單內(nèi)經(jīng)營主體充分便利。推出1個月以來，全市“鷺質貸”已共計放貸近10億元。

質量合格證成融資敲門磚

目前，廈門全市65家（次）經(jīng)營主體憑借獲得質量/環(huán)境/健康安全等體系認證、近3年被公示為廈門市“守合同重信用”企業(yè)、生產(chǎn)的產(chǎn)品上一年度在各級質量監(jiān)督抽查中無不合格記錄、產(chǎn)品獲得強制性認證等質量要素指標獲得“鷺質貸”，以中小微經(jīng)營主體居多。其中，符合“企業(yè)獲得質量/環(huán)境/健康安全等體系認證”這一要素指標的企業(yè)最多，共有44家。企業(yè)在質量管理方面的合格證，成為融資增信的“敲門磚”。

今年初，廈門市一家科技型小微企業(yè)擴大生產(chǎn)，增加產(chǎn)品線，需要購置生產(chǎn)設備，資金方面遇到難題。根據(jù)“鷺質貸”產(chǎn)品質量增信機制，該企業(yè)僅用一周的時間就順利通過廈門工行的審批，簽訂了500萬元的貸款協(xié)議，貸款額度在初評的基礎上放大近80%。該企業(yè)負責人表示：“‘鷺質貸’不僅解決了資金難題，更讓我們的質量投入得到了實實在在的回報。”該企業(yè)計劃把資金用于引進先進的檢測設備，以提高產(chǎn)品穩(wěn)定性，保障產(chǎn)品質量領先優(yōu)勢，并計劃參與制修訂行業(yè)標準，爭取獲評更高質量信譽等級，從而獲得更高的貸款額度，更低的貸款利率。

廈門市一些個體工商戶由于缺乏長期規(guī)劃，且多為輕資產(chǎn)運營，缺少抵押物，存在信用信息不健全、不對稱等問題，進一步加劇了融資難。有了“鷺質貸”，個體工商戶可直接使用“名特優(yōu)新”這一質量信譽申請信用貸款。

廈門市市場監(jiān)管局相關負責人表示，下一步，廈門市場監(jiān)管部門將讓“鷺質貸”惠及更多高質量企業(yè)，引導企業(yè)將融資用于技術研發(fā)，以此激勵企業(yè)以質量立身、以創(chuàng)新制勝，形成“質量提升—融資便利—再投入創(chuàng)新”的良性循環(huán)，全面助推科技創(chuàng)新和新質生產(chǎn)力發(fā)展。